支付企业如何走得更远

□ 陈新伟     按照最常规的分类方法，目前支付行业主要由三个部分组成。从支付行业诞生以来，这种格局从未改变，在相当长的时间里，也将会是支付市场的主流发展趋势。     第一类，是与商业银行紧密相关的网关支付服务，比如银联电子支付，金融背景与熟悉业务是这类支付平台的最大优势；第二类，是依托大型B2C、C2C网站的非独立性支付工具，比如支付宝、财付通等；第三类，是以快钱为代表的独立第三方支付平台，支持互联网、手机、电话和POS等多种终端。     银联电子支付     银联电子支付的最大优势在于其作为银联嫡系的支付企业，以及人们习惯性的认为它有着政府背景，从而造就了最广泛的用户基础以及最卓著的信誉。但是，与其他支付企业不同，银联电子支付最大的问题在于它的运作效率以及对市场的认知和执行力。另外，由于目前它的主要收益来源于波动性较大的基金市场，如何开拓新市场、整合资源、提高效率是其今后发展的主要任务。     支付宝们     作为C2C市场的头名，支付宝一直声名赫赫，甚至财付通也在模仿它。拥有中国庞大的C2C网民是他们最大的资本，甚至现在已经敢于依靠当前的用户群体或明或暗地向银行叫板。     但在逼人的气势之下，支付宝的短板也暴露无遗。支付宝很难摆脱小企业或者个人商户的束缚，很难获得大型企业的信任，一个企业既可以让合作伙伴放心的向它开放商业机密又可以达成合作，支付宝还需要相当的商业智慧。     独立第三方支付企业     快钱等第三类支付企业同样是处于机遇与挑战并存的状态。相比于前两者，这类企业更加的市场化。既无政府背景，也没有可以依靠的大树，遇到发展危机的时候可以被东家罩一下。他们的企业特性也非常明显，概括起来就是产品丰富、动作灵活、专业化发展。     目前，中国的金融行业还受到严格管理，一旦国家放开金融政策，人们对金融产品的需求是不可限量。第三类支付企业正是看准了这一点，所以才在产品服务上极力丰富多样，以跨上专业化发展道路。单从行业的发展来看，专业化必是趋势。而从专业化的发展思路来看，只有这类企业代表着支付行业的发展方向。     当前，中国支付行业已经与中国经济逐渐融合，在金融危机来袭的时刻，现实检验出支付企业的真正实力。如何走得更远，应该是中国支付行业要深思的问题。业内人士认为，以下五点不失为支付行业顺利前行的良策：     一是依靠资本投资的时代已经结束。支付企业应该开始从成长性经营中获得收益。     二是核心竞争力在于拥有用户平台。目前，国内第三方支付企业拥有自主开发业务系统的并不多，一般企业所做的业务只是银行业务的一部分，往往只在价格层面参与竞争，没有核心的业务系统。支付企业的核心竞争力在于拥有自己的业务平台。     三是挖掘突出的业务模式。有专家认为，如果不能发掘出足够突出的业务模式，第三方支付行业是没有前途的。     四是掘金传统行业电子商务潮。与传统行业合作，将让拥有完全自主开发的业务系统，以及开发创新型业务模式能力的企业拥有大展身手的机会。在模式上，与传统行业结合越紧呈现的机会就越大。     五是产品创新能力是所有支付企业赖以生存的根本。从银行与支付企业的关系来看，第三方支付企业主要是依托银行进行产品创新和服务增值，因此支付企业的产品丰富程度、适宜程度、覆盖广度都成为支付企业最具有竞争力的资本。从一定意义上来说，快钱提出的创新更多产品、联合更多企业、渗透更多行业的 “大支付”理念将成为支付行业的整体发展趋势。

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