融合构建――聚焦供应链金融与投融资

编者按：伴随“产融结合、脱虚向实”的国家政策引导，让金融回归支持实体经济发展的本源，物流与供应链金融迎来了新的发展机遇。而在“互联网 ”时代下，大数据、物联网等技术的发展为物流与供应链金融提供了新动能。在此背景下，供应链金融如何更好地服务物流实体经济、互联网时代供应链金融如何进行风险识别与防控、供应链金融服务如何成为物流企业竞争利器等话题得到了与会嘉宾的深度聚焦和探讨。 光大五道口投资基金管理有限公司董事长周建民： 如何把握新物流时代 英国作家查尔斯・狄更斯在《双城记》的开篇曾写到：这是一个最好的时代，这是一个最坏的时代；这是一个智慧的年代，这是一个愚蠢的年代；这是一个光明的季节，这是一个黑暗的季节；这是希望之春，这是失望之冬；人们面前应有尽有，人们面前一无所有；人们正踏上天堂之路，人们正走向地狱之门……目前，我国物流业就处在这样一个时代。 首先是变革与重塑的时代。这是一个什么时代？这是一个赢家通吃的时代。我们知道，目前的创业公司基本上很少有机会了，比如说“搜索”，新华社和中国移动倾力合作，共同打造的一款新型搜索引擎――盘古搜索，倾其所有的努力，最后失败了，这是为什么？因为对这个行业理解不够，因为这个行业已经有老大了。 又比如，当微信出现之后，马云想要干掉它，结果失败了；早前中国电信秘密研发了一款名为“翼信”的移动通讯应用，结果也失败了……这是一个赢家通吃的时代，物流业也处于这样一个时代，虽然很多物流企业家都存有雄心壮志，都想在各自的细分领域做老大，但是在今天这个时代，发展机会太少了，因为整个行业的大格局已经成型。 其次是全球化的时代。随着经济的发展和国际经济往来的频繁交易，物流国际化发展趋势开始成为世界性的共识。 第三是跨界打劫的时代。什么叫跨界打劫？当你在做第三方物流、第四方物流、园区及仓储等时，可能都不知道竞争对手是谁。 比如说，中国媒体行业发展了多年，却被一个互联网创业者给颠覆了，如 今的新华社与人民日报等媒体的精英都去给“今日头条”打工了。 又比如，原本做杀毒软件的360公司，其主要利润来源是广告营销，而今却转型涉足媒体行业，其跨界转型之路越走越宽…… 而今天颠覆物流业的都是谁？例如，做家电的美的研发了无人舱、做手机的华为通过运用云计算等技术为东航提供互联网解决方案、做网站的百度要在智慧物流方面成为全球化解决方案提供商……未来，还会有更多的高科技公司“跨界打劫”物流业。 第四是人工智能的时代。未来的物流公司一定要打造成绿色的、一体化产业生态链，转型成为一家“互联网 物流”企业，因为未来的物流版块都是基于“大数据 人工智能”的。 那么，在新物流时代中，未来的物流企业应该如何变革？一是迅速与资本对接，寻找有资源、有智慧、能提供解决方案的资本；二是迅速与行业老大合作，使自身成为其生态链中的一个环节；三是并购重组，谋求企业经济实力的增长，使其发展到另一个新高度。 中企云链金融信息公司首席运营官刘长波： 加快推动产业链金融创新发展 在传统金融模式中，产业链上的供销企业很少被银行关注，其主要是从单个行业或企业出发提供服务的，并不关注流程和交易；而产业链金融则是集物流、商业、信用、金融为一体，将贸易中的买方、卖方、第三方物流、金融机构紧密联系在一起，实现用供应链物流盘活资金，同时用资金乃至信用拉动供应链物流的作用。由此可以说，产业链金融更加具备产业链融通发展、共同发展的优势。 一般而言，产业链金融主要具有以下几个特点：其一，评估整个产业链信用状况，尤其是产业链核心企业的状况；其二，闭合式资金运作是产业链金融服务的刚性要求，还款来源自偿性和操作封闭性；其三，以核心企业为中心，以产业链为基础，金融（交易结算）是产业链润滑剂；其四，提供覆盖全链条的金融服务（订单、生产、交付、结算），需要多元化资金支持；其五，成长型中小型企业是产业链金融服务的主要对象，可以解决融资难、融资贵等问题；其六，以提升核心企业及整个产业链的持续竞争能力为目标，从企业与企业的竞争走向产业链与产业链生态圈的竞争。 在产业链金融的创新模式中，反向保理业务正在逐步被引入到国际主要的银行及其他金融机构中。从业务形态来说，反向保理和传统保理类似，但仍存在两点根本区别：第一，保理商的风险评估依据是作为供应链核心企业的买家，而不是供应商的信用评级；第二，由于对买家比较了解，保理商可以选择那 些买家提前批准表示同意支付的应收账款进行融资，从而可以降低保理商的风险、降低供应商的融资成本。 近年来，由于受到经济下行压力的影响，实体经济迎来了诸多挑战，供应链金融的重要性也日益凸显，而传统金融模式则面临着诸多亟待解决的难题。比如说，核心企业的优质信用尚未充分利用，承担着大量的财务费用；中小型企业信用等级低，难以解决企业实际资金需求，同时产业链地位弱势，赊销严重，资金周转困难等。 未来，做成产融结合的生态系统大平台将是行业发展的必然趋势，所有以银行为中心和以某个大型企业的单体产业链为中心的供应链金融模式必将退出历史舞台。 在此大背景下，中企云链（北京）金融信息服务有限公司基于互联网的供应链金融服务平台――云链金融平台，依托众多大型企业的资源优势，推出了首款产品“云信”。从商业价值上看，该产品具有安全、高效、实时的特点，可将其优质企业信用转化为可流转、可融资、可灵活配置的一种创新型金融服务，通过为产业链上广大企业提供全新的经济往来结算工具，既可以大大提高结算效率，同时也能为中小型企业提供一个便捷、低成本融资的新通道，从而实现了供应链金融的再造与升级。 普洛斯金融控股公司相关负责人李博炜： 普洛斯金融创新之路的实践与启示 众所周知，物流是产融之间的桥梁，物流可以为金融机构服务，并且为金融服务实体产业提供了强力的风控抓手。其实，物流产业的降本增效也离不开金融服务的支持，而普洛斯金融就是在这样的背景下应运而生的。 普洛斯集团旗下的普洛斯金融于2016年8月正式成立，其利用自身强大的产业背景――普洛斯物流，通过结合自身的金融实力、科技能力和生态体系，专注于打造中国物流新生态的金融科技公司，构建中国物流新生态，为物流企业和物流从业者提供一站式服务，为各参与方提供各种的增值服务。 首先，物流地产是最大优势。作为全球领先的现代物流基础设施提供商，普洛斯的业务遍及中国、日本、美国、巴西的118个主要城市，其全球管理资产规模已达到420亿美金。目前，除了在美国排名第二之外，普洛斯在其他三个国家均处于市场领先地位。因此可以说，普洛斯拥有非常强大的物流地产网络。 与此同时，普洛斯金融还拥有四大业务平台，即物业开发、运营管理、基金管理、物流生态金融。其中较为擅长的是做基金管理，无论是基金的筹划、融资，还是运营，普洛斯金融一直采用的是重资产模式。 其次，平台思维是另一大特色。在普洛斯金融的创新之路中，“产融生态体系”是其另一个创新特色。该解决方案拥有强大的“2F”（Facility Financing），即“设施 融资”，其服务优势和平台生态协同可以为客户提供系统化的综合商业服务；设施及相关增值服务主要包括以下几个方面：多种类型的设施产品、全国第一的体量和网络覆盖、共配基础平台及选址工具等增值服务。 在平台生态协同方面，“产融生态体系”能够实现普洛斯客户与标的公司及其上下游的业务对接协同；而在金融服务方面，则具有基金投资、融资租赁、商业保理、供应链金融、互联网小贷等灵活多样的融资服务。 为了进一步促进物流生态圈的发展，目前普洛斯金融的业务版图已经稳步铺开，其主要包括五大板块：运力金融、食品供应链金融、快消品供应链金融、跨境电商供应链金融、设备金金融。 总之，普洛斯金融的使命是以物流及金融服务为中小企业赋能；愿景是做国内领先的物流和供应链金融综合服务提供商及金融资产管理运营商；战略定位是成为供应链大数据金融公司。基本可以说，普洛斯金融实现了全产业链渗透式的服务，通过对企业赋能并分享收益来促进整个行业的快速发展。 天谷信息科技公司北方大区总经理姜楠： 电子签名助力“互联网 物流”发展 在“互联网 ”的时代背景下，今天的物流行业已经出现了“五化”趋势： 第一是透明化。与早前相比，目前大多数物流信息都非常透明，很多物流企业都具有信息化系统。 第二是人性化。现如今，许多物流服务和产品更加贴近用户的需求了，比如说，通过刷脸或者打电话等多种方式实现下单。 第三是简约化。随着互联网的发展，很多智能设备都成为了我们日常生活中不可或缺的一部分，而操作流程也变得越来越简单了。 第四是集成化。在过去的中国信息化发展过程当中，物流企业所使用的系统非常复杂，这不是单一性能够解决的问题，需要集成化管理。 最后是安全化。这里的“安全”指的是，在互联网快速发展的今天，没有信誉保障体系做支撑的情况下，在信任危机及诚信体系缺失的情况下，资金安全与信息安全便显得尤为重要。 基于此，移动互联网时代下的整个物流运营过程都需要进一步优化与升级。这其中，无纸化是转型发展的一个关键。由此，电子签名在这个时代应运而生了。 什么是电子签名？电子签名就是数据电文中，以电子形式所含、所附用于识别签名人身份，并表明签名人认可其中内容的数据。其核心内容包括两个方面：一是对电子签名人的身份和行为达到防抵赖的效果；二是具有防篡改等信息安全保障功能，能够确保所签署的电子合同具有真实性和完整性。 作为互联网的基础设施之一，电子签名能给我们带来什么？ 第一是全程数字化：业务流程能够全程在线完成，真正实现全数字化，完美互联网体验，适应移动互联网时代的需要。第二是安全可靠：高强度的认证、高密级的加密保护、国家权威机构认证的服务，完全符合电子签名法以及相关法规。 第三是节能提效：在实现在线签署的同时，还能大大降低纸张、快递、存储、管理的成本，以及简化签署环节、提高运作效率。第四是合法合规：符合《电子签名法》《合同法》《电子商务法》规定，符合互联网金融监管要求。 近年来，随着电子商务的迅猛发展，电子签名的应用范围也越来越广泛，其在电商物流中的入库、配载、签收、进货等环节均会出现。就价值体现而言，电子签名除了能够大幅提高运营效率、降低运营成本之外，同时还对互联网金融平台提升品牌、提高公信力具有很大的促进作用，有助于净化中国互联网金融的可信环境，并给整个行业发展带来了新的契机。 湖南一力集团三正电子商务董事长郏燕萍： 如何构建协同的供应链金融新生态 对于一个平台来讲，其核心价值应该是服务于产业供应链。但如何服务？我们发现，当前的供应链上存在很多问题，其中导致供应链成本增加的主要原因在于以下几点：一是交易链条冗长，环节多，节点多；二是现金周期长；三是链条中留滞的资金主要来自于小微企业；四是主体企业的履约情况不佳；五是供应链效率低下，决策成本较高；六是不合理的物流组织方式；七是小微企业经营混乱，无疑大大增加了管理成本和难度…… 为了解决上述痛点，我们推出了“一托宝”这款供应链金融新产品。该产品利用大数据和云计算技术，将预付类和存货类产品中的交易、物流、结算等环节进行标准化梳理与流程再造，用户从业务发起到整个代购业务完成仅需进行选择商品、支付货款等核心操作，整个流程不超过五步，其它则由“一托宝”全智能为用户完成，从而解决了预付类产品饱受诟病的信息不对称、操作复杂、资信审核时间长、流程繁琐、物流交互节点多、等待时间长等一系列问题。 此外，为了实现集中采购、节约成本，我们还推出了另一款产品“集采通”，为中小集采经营者提供了一个开放的供应链服务平台。通过线上下单、线下配送的方式，产品实现了从基地（产地）直接到商户（社区），不仅有效缩短了供应链环节与进货周期，同时还有效降低了压货风险，最大程度地减少人力、时间等交易成本，进而最大化让利给中小集采经营者。 一方面，对于核心企业来说，“集采通”不仅可以降低采购决策复杂程度，同时还能增加采购过程执行保障，达到降低采购产品质量风险的目的；另一方面，对于供应商而言，该产品可以减少资金占用，提高核心企业付款履约率，从而促使盈利水平得到显著提高。 当前，产业互联网以工业4.0和传统产业的互联网化改造作为主流，并在这两个方向上涌现了大批的创业项目，致使产业互联网的争夺战硝烟四起。归纳来说，当前产业互联网主要具有以下几种特征： 一是价值链由线性变成网状，用户成为整个价值链的核心。二是产业链不同主体之间的协同化。三是供应链金融成为产业链结构设计的关键要素。四是产业供应链平台与交易平台的对决。 鉴于这些特征，我们从供应链金融的视角去设计相关产品，通过借助互联网的特性，减少流通环节，通过供应链金融、大数据应用、物流、云仓系统等更多的增值服务，完成了信息流、资金流、物流三流合一，鼓励更多的中小企业加入到这个生态圈中，实现全产业链的协同与优化。

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