新入局者搅动保险业

新入局者搅动保险业 近日，保险行业的一池春水迎来了新入局者的搅动。继不久前腾讯控股的微民保险代理有限公司获批后，国内四大快递业巨头申通快递、圆通快递、韵达快递、中通快递发布公告宣布发起设立保险公司中邦保险。紧接着，百度金融宣布收购黑龙江联保龙江保险经纪有限责任公司，拿下首张保险中介牌照。至此，BAT三家互联网巨头已齐聚保险中介行业。对于这些即将入场的新生力量，业内人士指出，需要有一个试水的过程，未来2-3年，国内保险中介市场会出现1-2家巨无霸。 　　保险业迎来新入局者 　　　记者 李 思 　　根据几家快递企业的公告显示，申通快递、圆通快递、韵达快递、中通快递拟联合上海圆通蛟龙投资发展（集团）有限公司、江西省金融控股集团有限公司、山东京金控股有限公司、广州宝供国际货运代理有限公司共同发起设立中邦物流保险股份有限公司（简称“中邦保险”），注册资本为10亿元人民币。其中，江西省金融控股集团有限公司、申通快递、上海圆通蛟龙投资发展（集团）有限公司、中通快递股份有限公司、韵达控股股份有限公司均以现金分别出资1.6亿元，持股16%。而山东京金控股有限公司和广州宝供国际货运代理有限公司两家，则分别以现金出资1亿元，各占10%股份。 　　其实，在快递业抱团投“保”之前，BAT等互联网巨头早已盯住了保险市场的“大蛋糕”。他们纷纷在申请新设或收购保险公司的同时，还将保险中介牌照揽入囊中。 　　快递业设立险企实现生态闭环 　　对于快递公司联合入局保险行业的原因，申通快递在公告中指出，快递企业联合组建专业的物流保险公司，有利于解决快递行业的经营痛点，分担、补偿快递领域的特殊风险，从而促进公司主营业务的健康发展。而从投资的角度来看，本次对外投资短期来说虽是资产形态转移，由现金资金转换成股权投资，发起设立的保险公司短期也尚需要市场的培育；而长期来说，随着保险公司经营业务的发展，快递公司在经营过程中的风险得以分散，快递公司服务质量及运营效率均能得到较大提升，二者之间的业务协同发展将形成共赢、叠加效应，符合公司及全体股东的长远利益。 　　“参与发起设立保险公司，是持续推进公司‘一体两翼’发展战略，通过在物流金融领域的布局，既有利于整合行业资源、协同快递核心主业发展，又能进一步实现公司的产业扩张和生态整合。”韵达快递相关人士向记者表示，目前，多数产业公司都在构建业务体系的生态闭环，掌控了信息流、物流和资金流，即能很好地控制风险，也可以提高供应链上下游对于核心企业的黏性。 　　值得一提的是，上述快递业人士透露，此次合力发起成立保险公司的快递企业均属于通达系上市企业，这些快递企业的经营模式均采用加盟式，而现阶段加盟商一般都采用自身与当地保险公司合作的模式，但保险公司的固有产品无法有针对性地覆盖快递行业对于风险转移的需求。通过发起设立保险公司，深度结合快递、物流行业特点，可以有针对性地开发特色保险产品，服务于快递主业，有利于分担、补偿快递领域的特殊风险。 　　而基于快递行业巨大的避险需求，该业内人士也指出，目前物流保险领域的产品发展空间还很大，针对性可以进一步提高。此后，通过快递客户的投保，可能就直接与客户的金融账户关联，为数据流量提供了变现价值，也为之后快递公司进入金融支付以及信贷领域提供探索依据。 　　另据快递业内部人士透露，快递业保险涉及的险种较为宽泛，以物流保险为例，其主要险种有财产险、车险、货物运输险、仓储险、公众责任险、退运险、货物损失险、信用保证险以及涉及大量物流运送人员的员工意外险、医疗险、养老险、健康险等。此外，快递产业链上下游客户也有投保需求，如客户的财产险、车险、进出口货物运输险、公众责任险、产品保证险、信用保证险、建筑工程险、团体人身险、医疗险、健康险、养老险等。 　　BAT入局保代创新保险产品服务 　　日前，百度金融向记者透露，其通过旗下子公司百度鹏寰资产管理（北京）有限公司全资控股黑龙江联保龙江保险经纪有限责任公司，拿到首张保险中介牌照。不久前，腾讯持股57.8%的微民保险代理有限公司也得到了保监会的批复。而在此之前，阿里巴巴已经通过浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司（支付宝）拿到了一张中介牌照——杭州保进保险代理有限公司。 　　另外，根据记者的不完全梳理，阿里已是国泰产险的控股股东，以及信美相互社的发起人，并拟与太平保险等发起设立健康险公司，又于近期先后祭出“车险分”、“定损宝”两大利器；腾讯则是和泰人寿的第二大股东，并拟发力香港保险市场；百度拟分别与安联保险、高瓴资本等，以及太平洋保险(601601,股吧)发起设立互联网财险公司；京东则拟通过申请牌照或者投资购买的方式进入保险业。 　　对于获得保险经纪牌照，百度金融相关负责人向记者回应称，百度金融将结合自身的数据优势和对客户需求的深入理解，发挥保险经纪平台的真正作用，联合保险公司、再保险公司一起进行保险产品和服务的供给侧改革创新，解决长期以来保险产品同质化、服务缺乏的问题，真正做到“保险姓保”，让人人享有健康和安全保障，为建设健康中国服务。 　　“巨头的入局将使整个保险市场的格局发生改变。但互联网巨头的玩法仍是互联网，跟传统保险公司的不一样。巨头的入局会迅速扩大整个保险市场规模，教育市场、普及全民保险意识。”海绵保创始人及CEO 许贵生在接受记者采访时表示，现在互联网主力消费人群画像是70-80-90后，特别是90后消费人群，因为没有受到过早期保险代理人模式的影响，所以对于保险的接受度会比较高。我国互联网保民基数大，年轻群体又偏向于消费型短险，所以整个保险行业将迎来人口红利期。 　　由此来看，互联网公司与保险建立连接，涉足保险经纪市场，主要是为了挖掘互联网上海量用户的保险需求，积累更多与客户和风险相关的大数据。同时，也是看到了其强劲的盈利能力和未来的发展前景。 　　业内人士指出，BAT的入局将对传统中介市场有挤出效应，互联网保险销售平台格局或将重新洗牌。BAT布局保险的最大优势在于能够将流量“变现”。在互联网时代，一方面，BAT巨头天生所具有的科技基因给保险业带来了新的可能，也搭建了保险与消费者之间的桥梁；另一方面，保险市场的广阔前景和盈利可能也给互联网公司带来了无限的吸引力。 　　苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言也向记者表示，随着居民收入水平的提升和人口老龄化的影响，在互联网场景的加持下，保险得以更为便捷地融入人们的生活，也在改变着大众对保险的观念和态度，保险行业被视作金融行业未来的风口。除了特殊的几种保险产品外，大多数保险产品都是低黏性、伪刚需的，保险产品的销售转化高度依赖与场景的融合，这为众多互联网企业提供了布局的机会和空间。未来一段时间，会有越来越多掌握场景的机构试图布局保险牌照。

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